مع استمرار التغيرات الاقتصادية وارتفاع معدلات التضخم، أصبح من الضروري لكل مواطن أن يبحث عن أدوات مالية آمنة ومربحة للحفاظ على قيمة أمواله وتنميتها. تُعد شهادات الادخار البنكية واحدة من أكثر الوسائل شيوعًا وانتشارًا بين المصريين لما توفره من عوائد ثابتة أو متغيرة، إلى جانب مستويات عالية من الأمان والضمان.
حاليًا، تتنافس البنوك على تقديم شهادات ذات عوائد مرتفعة لجذب المدخرين، مما يضع العملاء أمام مجموعة واسعة من الخيارات. في هذا التقرير، نستعرض أهم شهادات الادخار المتاحة في عدد من البنوك المصرية مع تسليط الضوء على مزايا كل شهادة وأبرز شروطها، بالإضافة إلى تقديم نصائح عملية للعملاء لمساعدتهم في اتخاذ القرار المالي الأنسب وفق احتياجاتهم وأهدافهم.
من نفس التصنيف: توفر 15 ألف وظيفة.. 3 مشروعات صناعية جديدة باستثمارات تبلغ 216.5 مليون دولار
أبرز شهادات الادخار في بنوك مصر (حتى 2025)
البنك الأهلي المصري
الشهادة السنوية البلاتينية تقدم عائدًا شهريًّا بنسبة 23.5% وعائدًا سنويًّا عند نهاية المدة بنسبة 27%. يمكن استرداد قيمتها بعد مرور ستة أشهر من إصدارها. أما الشهادة البلاتينية المتدرجة لمدة ثلاث سنوات فتقدم عوائد شهرية تبدأ بـ26% للسنة الأولى وتنخفض تدريجيًّا لتصل إلى 18% في السنة الثالثة. كذلك تتوفر الشهادة ذات العائد المتناقص والتي تتميز بعائد يبدأ بـ30% وينخفض تدريجيًّا حتى يصل لـ20% سنويّاً أو شهريّاً حسب الاختيار. أخيرًا، هناك شهادة الثلاث سنوات بعائد ثابت (البلاتينية الثابتة) التي تقدم نسبة 21.5% سنويًّا تُصرف شهريّاً بحد أدنى للشراء يبلغ 1000 جنيه.
بنك مصر
يُقدّم بنك مصر شهادة “طلعت حرب” لمدة سنة واحدة بعائد شهري قدره 23.5% وعائد سنوي يبلغ 27%. كما يقدم شهادة “ابن مصر” المتدرجة لثلاث سنوات مع عوائد متناقصة تبدأ بـ26% للسنة الأولى وتصل إلى 19% في السنة الثالثة عند صرف العوائد بشكل شهري. أما شهادة “القمة” فهي ثابتة لمدة ثلاث سنوات وتمنح عائداً ثابتا بنسبة 21.5% يُصرف شهريا وبحد أدنى للشراء يبلغ ألف جنيه مصري مع إمكانية الاقتراض بضمان الشهادة.
شهادات أخرى عالية العائد تشمل بنك saib الذي يوفر شهادة “إكسلانس بلس” بنسبة فائدة تبلغ %23 سنوياً وتصرف الفائدة بشكل شهري وبحد أدنى للشراء خمسة مليون جنيه وشهادة “إكسلانس” بفائدة تبلغ %22.5 وحد أدنى مليون جنيه.
مواضيع مشابهة: صندوق النقد الدولي يبدأ مراجعة حاسمة للتمويل المصري هذا الأسبوع
نصائح مهمة للعملاء
اختر حسب احتياجك للدخل: إذا كنت تفضل الحصول على دخل ثابت وشهري اختر الشهادات بصرف شهري مثل “الشهادة الثابتة” أو “ابن مصر”. وإذا كان بإمكانك الانتظار للحصول على دخل أكبر دفعة واحدة اختر الخيارات السنوية مثل “طلعت حرب”.
اهتم بالحد الأدنى للشهادة: معظم الشهادات تبدأ بقيمة حوالي ألف جنيه لكن بعضها كبنك saib يبدأ بمليون أو أكثر.
وفي العموم ينصح بالتوجه نحو البنوك الحكومية مثل البنك الأهلي المصري وبنك مصر لأنهما غالبا ما يقدمان عوائد أعلى مقارنة بالبنوك الخاصة.